Glosario financiero, en cristiano.

El coste real de un préstamo expresado como porcentaje anual. Incluye los intereses (TIN) más comisiones obligatorias y gastos asociados. Es el indicador más fiable para comparar préstamos: cuanto más baja la TAE, más barato el préstamo.

El porcentaje de interés puro que paga el cliente, sin contar comisiones u otros gastos. Es siempre más bajo que la TAE. No sirve para comparar préstamos por sí solo: usa la TAE.

El fichero de morosos más usado en España. Cualquier empresa con la que tengas deuda impagada puede reportarte. Los bancos miran ASNEF antes de prestarte. Estar en ASNEF complica el crédito, pero no lo bloquea con todos los prestamistas. Ver nuestra página sobre ASNEF.

Otro fichero de morosidad similar a ASNEF, gestionado por Experian. Algunos prestamistas lo consultan en lugar (o además) de ASNEF.

Registro oficial del Banco de España donde se anotan los préstamos y avales de un importe mayor a un límite (1.000 € en crédito al consumo). No es un fichero de morosos: registra deudas activas y refleja tu nivel de endeudamiento global. Los bancos consultan CIRBE al evaluar nuevos préstamos.

El importe que devuelves cada mes (o cada periodo) al prestamista. Compuesta de capital (lo que reduces de la deuda) e intereses. En préstamos cortos (30 días), la cuota suele ser un único pago final.

El tiempo durante el cual se devuelve un préstamo. En BancoClaro, de 30 días a 6 meses. A más plazo, cuota mensual más baja pero coste total mayor (más tiempo pagando intereses).

Algunos prestamistas cobran un porcentaje del importe (típicamente 1-3%) por gestionar la apertura. En BancoClaro NO se cobra comisión de apertura. Si te la cobran antes de aprobar el préstamo, es estafa.

Algunos préstamos bancarios cobran un porcentaje si los cancelas antes (típicamente 0,5-1% del capital pendiente). En los mini-préstamos rápidos online, generalmente NO hay penalización: si devuelves antes, solo pagas los intereses de los días usados.

Interés adicional que se cobra cuando no pagas una cuota a tiempo. Suele estar legalmente limitado al 2,5 veces el interés legal del dinero. Si vas a impagar, avisa al prestamista ANTES de la fecha: muchos te dan opción de aplazar sin cargo.

Crédito a corto-medio plazo sin garantía hipotecaria, normalmente para gastos personales. Importes habituales: 100-50.000 €. Plazos: 1 mes a 7 años.

Préstamo personal de importe pequeño (50-3.000 €) y plazo corto (30-180 días), con proceso 100% online y aprobación rápida (minutos). La modalidad más habitual para imprevistos urgentes en España.

Tipo de crédito donde la deuda se va consumiendo y reponiendo según vas pagando. Tipico de tarjetas de crédito tipo WiZink, Cofidis, etc. Cuidado: la cuota mínima mensual cubre casi solo intereses y el capital casi no baja. Sentencias del Tribunal Supremo han declarado usurarios algunos contratos con TAE muy alta.

Operación por la que pides un préstamo nuevo para cancelar varios anteriores. Resultado: una sola cuota mensual en lugar de varias. La cuota suele ser más baja (alargas el plazo) pero el coste total sube. Ver nuestra página sobre consolidación.

Persona física o jurídica que se compromete a pagar el préstamo si el titular no lo hace. Los mini-préstamos rápidos NO suelen pedir aval. Los créditos bancarios grandes (a partir de cierto importe) pueden requerirlo.

Por ley (Ley 16/2011 de crédito al consumo), tienes 14 días desde la firma del contrato para cancelarlo sin penalización, devolviendo el dinero recibido. Es un derecho del consumidor.

Documento que el prestamista DEBE entregarte ANTES de firmar el contrato. Resume: importe, plazo, TAE, cuota, coste total, etc. Es tu herramienta para comparar préstamos. Pídela siempre.

Algoritmo que usa el prestamista para evaluar tu solicitud. Combina historial de pagos (ASNEF, BADEXCUG), ingresos, antigedad, endeudamiento. Cuanto más alto tu scoring, más probable la aprobación y mejores condiciones.